Речник на термините
Агенция/борд/комисия/корпорация/фонд за гарантиране на влоговете - публична или частна институция, създадена с цел да управлява действащата в дадена страна система за гарантиране на влоговете, като:
- организира изплащането на гарантираните суми по влоговете в случай на отнемане на лицензията на банка, членуваща в системата;
- събира вноски от банките, членуващи в системата, за осигуряване на финансов ресурс за изплащането;
- инвестира натрупаните средства съгласно принципите за висока сигурност и ликвидност;
- информира вложителите и обществеността за механизма на гарантиране на влоговете.
Банка - кредитна институция, привличаща публично влогове и други изплатими средства, и използваща привлечените средства за предоставяне на кредити за своя сметка.
Банков надзор - упражняван от централната банка (или от друг оправомощен регулаторен орган) надзор върху дейността на банките с цел гарантиране стабилността на банковата система. При осъществяване на надзора централната банка може да изисква от банките и от акционерите им всички необходими за целта документи и информация за дейността им, както и да извършва проверки на място.
Банкова криза - загуба на доверие в банковата система, водеща до масово теглене на депозираните в банките средства от страна на вложителите.
Банкова система - централната банка, банките и клоновете на чуждестранни банки, опериращи в дадена страна.
Банкова сметка, влог, депозит - парични средства, които клиент е поверил на банка при определени лихвени условия и с които само той може да се разпорежда.
Безсрочен влог, разплащателна сметка - влог, който служи за внасяне и теглене на суми по всяко време.
Влог в полза на трето лице - влог, открит от едно лице, в полза на едно или повече други лица, които се явяват титуляри на влога.
Влог, свързан с „пране на пари“ - влог, възникнал или свързан с имущество, придобито от престъпна дейност или с акт на участие в такава дейност; влогът не се гарантира, ако деецът е с влязла в сила присъда.
Влог, сключен при привилегировани лихвени условия - влог, сключен при лихвени условия, които са по-благоприятни, отколкото публично обявените от банката условия; влогът не се гарантира.
Вложител, титуляр на влог - лице, което е депозирало (или в чиято полза са депозирани) парични средства по сметка в банка, с които може да се разпорежда.
Гарантиран влог - влог в банка, подлежащ на гаранция до определена сума (в България - до 100 000 лв), в случай на отнемане на лицензията на банката.
Гарантирана сума по влоговете - максималната сума по влоговете на един вложител в една банка, която може да бъде изплатена в случай на отнемане на лицензията на банката.
Давностен срок - срокът, след изтичането на който се погасява задължението на длъжника да изплати дължимото на кредитора.
Държава-членка - държава, която е членка на Европейския съюз.
Държавни ценни книжа - ценни книжа, които са издадени от държавата и са нискорискови; представляват краткосрочен и дългосрочен държавен дълг.
Европейски съюз (ЕС) - обединение на демократични европейски страни, приели да работят съвместно в името на мира и просперитета. Следните 27 страни принадлежат към Европейския съюз: Австрия, Белгия, България, Великобритания, Германия, Гърция, Дания, Естония, Ирландия, Испания, Италия, Кипър, Латвия, Литва, Люксембург, Малта, Полша, Португалия, Румъния, Словакия, Словения, Унгария, Финландия, Франция, Холандия, Чешка република и Швеция. Страни, официално признати за кандидат-членки: Турция, Хърватия и Македония.
Европейско икономическо пространство (ЕИО) - създадено със споразумение между Европейския съюз и три от държавите, принадлежащи към Европейската асоциация за свободна търговия - Норвегия, Исландия и Лихтенщайн, с цел да се отвори единния пазар на Съюза за тях, след като приемат правото на ЕС.
Инвестиционен портфейл - съвкупността от финансови активи като акции, облигации, съкровищни бонове, депозити, застраховки, инвестиции във взаимни и пенсионни фондове, недвижимо имущество и пр., избрани от даден частен или институционален инвеститор, с цел да постигне разнообразие и да намали риска от евентуална загуба.
Квестор - лице (в България - единствено физическо лице), което е оправомощено да представлява банката по време на квестура, да управлява делата й и да извършва действия, насочени към подобряване състоянието на банката, както и към защита на нейните активи.
Квестура - процедура, която се открива от банковия надзорен орган по отношение на банка за определен период от време, с цел подобряване на състоянието й и защита на активите й, като функциите на ръководството й се поемат от назначения за целта квестор.
Кредит - парични средства, имущество или услуга, предоставена от едно лице (гражданин, фирма, организация, правителство и пр.) на друго за конкретен период от време с уговорка за връщане при определени условия.
Кредитна институция - институция, привличаща публично влогове и други изплатими средства, и използваща привлечените средства за предоставяне на кредити за своя сметка, или институция, издаваща електронни пари.
Кредитор - лице (гражданин, фирма, организация, правителство и пр.), което е предоставило на друго лице (длъжник) парични средства, имущество или услуга за конкретен период от време с уговорка за връщане при определени условия.
Кредитор от последна инстанция - обикновено правителството или централната банка, предоставяща кредит на финансова институция с ликвидни проблеми (вж. Ликвидност), с цел да предотврати изпадането й в несъстоятелност.
Ликвидатор - лице (в България - единствено физическо лице), което е оправомощено да представлява банка в ликвидация, да управлява делата й и да извършва действия, насочени към събиране на вземанията на банката, погасяване на задълженията й към кредиторите с набраните парични средства, разпределяне на остатъка от имуществото между акционерите и прекратяване на дейността й.
Ликвидация - производство, което се открива от съда по отношение на банка, чиято лицензия е отнета, поради причини, различни от неплатежоспособност. Ликвидацията се състои от действия, насочени към събиране на вземанията на банката, погасяване на задълженията й към кредиторите с набраните парични средства, разпределяне на остатъка от имуществото между акционерите и прекратяване на дейността й.
Ликвидност - способността на една банка бързо да обърне активите си в парични средства в брой, без да претърпява значителни загуби.
Лицензия за банкова дейност - писмено разрешение, издадено от централната банка или друг оправомощен орган, за извършване на банкова дейност, вкл. публично привличане на влогове.
Морален риск - преднамерено възприемане на рисково поведение от страна на лице, получило гаранция срещу определени рискове, със знанието, че възможните разходи ще бъдат поети от лицето, предоставило гаранцията.
Мрежа за финансова сигурност - система за осигуряване на финансова стабилност чрез взаимодействие на институциите, отговорни за регулирането и надзора на банките, гарантирането на влоговете и кредитора от последна инстанция.
Негарантиран влог - (1) частта от подлежащ на гаранция влог в банка над сумата на гаранцията (в България - частта от гарантиран влог над 40 000 лв.), чието изплащане не е гарантирано в случай на отнемане на лицензията на банката; (2) влог в банка, чието изплащане не е гарантирано в случай на отнемане на лицензията на банката, тъй като попада в изключените по закон от гаранция влогове. Тук обичайно влизат влоговете на финансови институции, държавата и държавните институции, общините; влоговете, сключени при преференциални лихвени условия; влоговете на собствениците, ръководните служители и одиторите на банката и на техните роднини; влоговете, свързани с „пране на пари“.
Неплатежоспособност - финансово състояние, при което банката е неспособна да покрие финансовите си задължения или при което пасивите й превишават нетните й активи.
Несъстоятелност - производство, което се открива от съда по отношение на банка, чиято лицензия е отнета поради неплатежоспособност. Представлява обявена от съда неспособност на банката да посрещне финансовите си задължения. Състои се от действия, насочени към събиране на вземанията на банката, погасяване на задълженията й към кредиторите с набраните парични средства, разпределяне на остатъка от имуществото между акционерите и прекратяване на дейността й.
Платежоспособност - финансово състояние, при което банката е в състояние да изплати в срок своите финансови задължения и да поддържа нетни активи, които превишават пасивите й.
Премийни вноски - парични суми в определен размер, които банките превеждат към институцията за гарантиране на влоговете, с цел осигуряване на ресурс за изплащане на гаранциите по влоговете в случай на отнемане на лицензията им.
Привилегирован вложител - вложител, на когото са били предоставени преференциални лихвени условия в отклонение от публично обявените от банката условия; депозитите на привилегированите вложители не се гарантират.
Първичен дилър на държавни ценни книжа - финансова институция, получила правото да участва в сделки на пазара за новоиздадени държавни ценни книжа.
Репо-сделка - сделка за продажба на държавни ценни книжа с уговорка за последващо обратно изкупуване на определена дата и цена.
Синдик - лице (в България - единствено физическо лице), което е оправомощено да представлява банка в несъстоятелност, да управлява делата й и да извършва действия, насочени към събиране на вземанията на банката, погасяване на задълженията й към кредиторите с набраните парични средства, разпределяне на остатъка от имуществото между акционерите и прекратяване на дейността й.
Система/схема за гарантиране на влоговете - публична или частна система, създадена с цел защита на влоговете в случай на отнемане на лицензията на банка, членуваща в системата. Средствата за изплащане на гарантирани суми по влоговете се осигуряват от вноските на банките в системата, превеждани регулярно (ex-ante система) или дължими след изпадане на банка в несъстоятелност (ex-post система).
Системен риск - ситуация, при която съществува риск неспособността на дадена банка да посрещне своите финансови задължения, да повлияе отрицателно върху възможността на други банки да покрият финансовите си задължения.
Спестовен влог, срочен влог - влог със спестовна насоченост, който се открива за определен период от време при внасяне/теглене на суми на определена дата; в зависимост от продължителността на периода, за който е открит срочният влог, той може да бъде краткосрочен (за по-малко от 24 часа, 2, 7, 14 дни, 1, 3, 6, 12 месеца) и съответно - дългосрочен (18, 24, 36 месеца).
Суброгация - правото на едно лице, след като е погасило задължението на длъжник към кредитора му, да встъпи в правата на, т.е. да замести, кредитора по отношение на вземането му към длъжника; конкретно за институцията за гарантиране на влоговете, правото на институцията, след като е платила гарантираните суми по депозитите на вложителите в банка с отнета лицензия, да изисква компенсиране от въпросната банка за издължените гаранции.
Съвместен влог - влог на две или повече лица, с който те могат да се разпореждат заедно и поотделно.
Трета държава - държава, която не е членка на Европейския съюз.
Чуждестранна банка/клон - банка с чуждестранна собственост може да извършва банкова дейност в страната под две форми: като дъщерно дружество и като клон. В първия случай става дума за отделна компания, която е регистрирана съгласно местното банково законодателство, а във втория - за подразделение, което не се явява самостоятелно дружество, а продължение на чуждата компания, регистрирана съгласно банковото законодателство на чуждата страна.
